警银协作 黔西农商银行出实招反电诈

为切实守护好广大人民群众的“钱袋子”，黔西农商银行全体干部职工勇于担当，主动作为，全力以赴抓好打击治理电信网络新型违法犯罪工作。年初以来，黔西农商银行有效拦截多起电信网络诈骗，为人民群众挽回资金损失近30万元，得到了广大人民群众的感谢和上级管理部门的表扬！

警银协作，有效挽损22万元

　　2024年3月18日，客户凌女士通过微信联系黔西农商银行雨朵支行工作人员，声称自己要购买二手车，需要转账给对方，但是限额不够，申请调增非柜限额为13万元。工作人员在核实客户身份及账户交易情况之后，履行风险告知义务，将其账户非柜日限额临时调整为13万元。下午4时左右，客户凌女士再次致电雨朵支行，告知工作人员自己之前打算买二手车，现在改变主意购买新车，转了12万元不够，还需要再转15万元，急需调增非柜日限额，且告诉工作人员如果不尽快转账，就得不到优惠政策了。

　　由于凌女士前后两次来电所述资金用途不一致，雨朵支行工作人员一边安抚凌女士情绪，一边再次查询凌女士账户交易情况，发现凌女士已将12万元资金转账到黑龙江省农村信用社一个名叫王某颖的账户，并将自己下挂的定期转为活期，其行为明显存在异常。

　　雨朵支行工作人员结合凌女士电话中焦急、慌张的言语表达，以及转出资金的异常情况，凭借着自己丰富的反诈经验，意识到凌女士很大可能是被诈骗了，于是告知凌女士交易存在异常有被诈骗的风险，向其宣传反诈防骗知识，立即对该账户进行了管控，并及时向总行反诈专员报告。

　　总行反诈专员立即联系凌女士，通过凌女士提供的微信聊天记录，判断凌女士是被诈骗，遂将这一情况以及通话录音上报黔西市反诈中心，反诈中心立即联系属地雨朵镇派出所民警到凌女士家中核实。凌女士开始不相信自己被诈骗，一直说是订车款，直到民警让其当面打电话给交易对手未果才成功唤醒，最终确认凌女士受骗。在雨朵支行和雨朵镇派出所的共同协作下，成功拦截了凌女士15万元资金被骗。3月20日，公安机关追索到凌女士被骗资金12万元中的7万元，有效为客户挽损共22万元，雨朵支行得到了客户凌女士的口头感谢和黔西市反诈中心的书面感谢！

投资理财需谨慎，及时劝阻守“钱袋”

　　2024年4月23日，客户代女士到黔西农商银行清毕支行办理汇款业务，声音略带颤抖地要求柜员将4000元汇款至外地邮储银行。经办柜员在开展尽职调查，询问代女士对方信息以及汇款用途时，代女士神情举止异常，犹豫了许久才告知柜员自己在一个名为“抖爸爸”的平台上认识对方，对方声称有高额回报的投资机会。经办柜员心中一紧，她深知这种平台往往是电信诈骗的重灾区，为了更深入地了解情况，经办柜员继续询问代女士关于投资的具体内容和双方是否熟识。然而，代女士的回答却含糊不清，甚至对投资项目的细节一无所知。凭借着敏锐的反诈意识，经办柜员更加确信代某可能遭遇了电信诈骗，立即将该情况向支行行长报告。

　　支行行长立即到大厅对代女士进行耐心询问、深入了解，试图了解更多细节。就在这时，对方的电话又打过来了，催促代女士尽快汇款，否则名额将被抢光。支行行长果断接过电话，向对方表明身份并询问其相关信息。然而，对方却支支吾吾，不愿透露任何信息，并强烈要求只和代女士通话，支行行长告知要向“反诈中心”报告后，对方直接挂断了电话。

　　支行行长意识到情况紧急，立即尝试回拨对方电话，但始终无法接通。此时，代女士还沉浸在对方的甜言蜜语中，对支行行长的提醒置若罔闻。支行行长深知，如果不及时采取行动，代女士的财产将面临损失，于是，再次耐心地向代女士宣传反诈相关知识，让她意识到自己的处境，详细解释电信诈骗的常见手段和危害，并提醒代女士要时刻保持警惕，不要轻易相信陌生人的投资诱惑。在支行行长的耐心劝说下，代女士终于恍然大悟，她感激地说：“要不是你们及时阻止，我就被骗了，真是太感谢你们了！”

　　最终，清毕支行成功劝阻客户代女士汇款，有效拦截被骗资金，为客户挽损4000元。

　劝阻“刷单返利”，拦截涉案资金5万元

　　2024年6月26日，客户洪女士到黔西农商银行金碧支行要求取现5万元，经办柜员在办理业务过程中，发现洪女士一直在使用手机聊天；在开展尽调时，洪女士对资金来源回答不清楚，自己所称的取款用途也是前后矛盾，一会称用于购车，一会又称做生意不能转账需要取现。洪女士的以上异常行为，引起了经办柜员的警觉，遂将该情况向当班会计运营主管反馈，会计运营主管再次与洪女士进行沟通，洪女士又坚称自己在金碧支行对面菜场做干货生意，资金是朋友转账而来，但无法提供转账人姓名，也无法说明资金用途。两人沟通期间，洪女士频繁查看手机信息，行为十分异常。为了获得更多时间，进一步深入了解客户身份以及资金来源情况，会计运营主管安抚洪女士先到等候区休息，及时向熟悉客户情况的保安了解客户背景并将该情况向黔西市反诈中心报告。

　　约半小时后，洪女士表示已问清交易对手信息，并主动将手机递给会计运营主管查看，会计运营主管发现洪女士加入了一个有6人的微信群，群内存在疑似诈骗和洗钱嫌疑的信息。为防止客户资金被骗，会计运营主管耐心向洪女士宣传讲解常见的电信网络诈骗手段和预防技巧，并及时关闭了该账户的柜面取现功能，预防洪女士向诈骗分子转账，该行为也取得了洪女士的理解和支持。

　　6月27日，黔西市反诈中心反馈已将客户洪女士成功唤醒，洪女士也向民警坦白自己被诱导参与刷单返利活动，资金来源于抖音上认识的朋友，该朋友以每人出资5万元合作做生意为由，诱导客户提供账户过渡5万元诈骗资金，并要求通过柜面取现后，与洪女士自己的5万元一起存入对方指定的其他账户。

　　最终，金碧支行柜面人员凭借着丰富的反诈经验，成功拦截了5万元涉诈资金转出，并有效劝阻洪女士5万元资金被骗。

　　下一步，黔西农商银行将持续开展好打击治理电信网络新型违法犯罪工作，统筹做好账户风险防控与优化账户服务工作，切实守护好人民群众的“钱袋子”，为维护和谐稳定的社会环境贡献自己的力量。