“先生，您好！请问您需要办理什么业务？”工作人员微笑着询问。

“取钱，19万6千，我前天打电话预约的。”客户边回答，边查看手机，神情紧张。

“好的，先生，请出示一下您的身份证。方便问一下您取款的用途吗？”

  客户看了一下手机，回答到：“结婚。”

“恭喜您，婚期是在什么时候呢，需要零钱的话我们可以帮您调剂。”

客户犹豫了许久，回答到：“我不知道，是老人定的。”

这一幕发生在金沙农信联社园区信用社，12月13日上午10时许，客户到园区信用社支取现金，其回答让工作人员瞬间警惕起来，联想起联社反诈培训案例。同时发现该笔资金于当日9时25分、9时44分从外行、外省转入，刚好19.6万元，初步判断客户资金来源存疑，账户交易呈现快进快出的特征，符合“现金支取可疑特征”。

根据反诈工作要求，工作人员随即向客户开展尽职调查，经询问，客户表示该资金是其兄长转给他结婚所用，与预约取款时描述不一致，且无法明确表述交易对手姓名。工作人员发现其言辞闪烁，进一步深入调查了解，发现其聊天记录显示“资金到账后赶紧支取”、“随机应变”、“取出来没有”、“赶快、赶快”、“就说结婚着急用钱”等教导性话语。园区信用社经综合判断，该卡内资金极大可能是电信诈骗资金，该客户作为“卡农”提供银行账户给他人使用并到网点支取现金，便以资金来源及用途不明为由请客户继续配合核实，客户“取款未遂”后焦急离开。

园区信用社立即向联社运营管理部报备，及时启动堵截联动机制，为确保资金安全，及时联系开户网点对该账户进行紧急止付，并将可疑线索发至县域其他营业网点，并逐一打电话到园区附近网点进行提示，同时向县反诈中心报案。

该客户随即到民兴信用社要求取款2万元仍然未果，20分钟后，转移到新城信用社取款，柜员以询问资金来源和取款用途与其详细交流稳住客户，并向鼓场派出所报案。派出所民警迅速行动，第一时间赶到现场了解核实情况后，当即将该客户带走。在营业网点的全力高效配合下，13时左右，县反诈中心通过高超的破案技巧，成功将另外2名电信诈骗嫌疑人抓获，金沙首例“背包客”式电信诈骗被成功侦破。

近年来，电信诈骗形势严峻，金沙农信联社作为县域客户量和开卡量最大的金融机构，主动担当作为，知重负重。通过加强内部培训提升员工反诈技能，严格要求落实“进门扫码”制度，引导客户安装国家反诈App，充分运用“金融夜校”“坝坝会”等形式将反诈知识送进社区、送进单位、送进学校，创新打造“反诈主题网点”“反诈商圈”的形式加大防范和打击治理电信诈骗力度。今年以来已成功堵截5起电信诈骗，保住客户35.6万元血汗钱。金沙农信联社将积极践行金融工作政治性、人民性，发挥好农村金融主力军作用，切实维护人民群众财产安全。